Auswirkungen der Wohnimmobilienkreditrichtlinie: Vergleich der
Baufinanzierungsvolumina in Deutschland nach Altersgruppen, sechs
Monate vor und nach Inkrafttreten der WIKR
Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) hat im deutschen
Baufinanzierungsmarkt für einigen Wirbel gesorgt. War sie doch zum
Schutz der Verbraucher gedacht, geriet sie schnell in Verdacht,
insbesondere zwei Altersgruppen den Zugang zu
Baufinanzierungsdarlehen zu erschweren: jungen Familien und älteren
Menschen. Die gute Nachricht: Das stimmt so nicht. Die schlechte
Nachricht: zum Teil aber schon. Das zeigt eine aktuelle Auswertung
der über den größten unabhängigen Finanzmarktplatz EUROPACE
vermittelten privaten Immobiliendarlehen.
Am 21. März dieses Jahres trat die WIKR in Kraft. Damit setzte der
deutsche Gesetzgeber eine EU-Richtlinie aus dem Jahre 2014 um. An
manchen Stellen deutlich enger, als das in anderen europäischen
Ländern geschehen ist. Zu eng – wie viele Marktteilnehmer seit
Monaten beklagen. An anderer Stelle ließ der Gesetzgeber viel Raum
für Interpretation und Auslegung, was zu (Rechts-) Unsicherheit
insbesondere auf Seiten der Darlehensgeber führte. Der Ruf nach
Nachbesserungen an der WIKR wurde von verschiedenen Seiten laut.
Bundesjustizminister Heiko Maas zeigt inzwischen Bereitschaft,
fordert aber zunächst belastbare Zahlen, welche Auswirkungen die
Regelung auf die Kreditvergabe in Deutschland denn tatsächlich hat.
Die Europace AG, über deren Finanzmarktplatz rund 18 Prozent der
Baufinanzierungen für private Darlehensnehmer in Deutschland
vermittelt werden, hat die über ihre Plattform abgewickelten
Baudarlehen ausgewertet und die Abschlüsse der sechs Monate vor
Einführung der WIKR mit denen der sechs Monate nach dem 21. März 2016
verglichen.
Die Ergebnisse der Auswertung
Die Auswertung gibt Entwarnung für die vermeintlich
benachteiligten jungen Familien: Innerhalb der Altersgruppe der 18-
bis 30-Jährigen hat sich seit der Einführung der WIKR das
Baufinanzierungs-volumen sogar um 8,5 Prozent erhöht. Bei den 30- bis
40-Jährigen ergab sich noch ein leichtes Plus von 0,4 Prozent. Doch
ab 40 geht–s bergab: Bei den 40- bis 50-Jährigen ging das Volumen um
vier Prozent zurück, bei den 50- bis 60-Jährigen um 2,2 Prozent. Wer
bei Antragstellung 60 bis 70 Jahre alt ist, bekommt durch die WIKR
besonders große Probleme: Der Rückgang lag bei 12,1 Prozent.
„Zwar ist der Anteil der über 60-Jährigen, die eine
Baufinanzierung abschließen möchten, naturgemäß eher gering“, erklärt
Thilo Wiegand, Vorsitzender des Vorstands der Europace AG. Das zeigt
auch der mit 0,3 Prozent nur geringe Rückgang dieser Altersgruppe am
Gesamtvolumen. „Doch die Kunden, die beispielsweise für einen
altersgerechten Umbau einen Kredit benötigen, trifft es dann ganz
besonders stark.“ Eine detailliertere Auswertung dieser Altersgruppe
zeigt auch, dass nach Einführung der WIKR die Zahl der durch den
Darlehensgeber abgelehnten Finanzierungsanfragen der über 60-Jährigen
um 18,5 Prozent gestiegen ist. „Das heißt, dass fast jeder Fünfte
zwischen 60 und 70, der ein Immobiliendarlehen haben wollte, aufgrund
der WIKR keines mehr bekommen hat“, so Wiegand. „Junge Familien haben
also kein Problem – ältere Menschen aber schon. Nur ein Grund, warum
das aktuell diskutierte Baukindergeld völlig am Problem vorbei geht.“
WIKR behandelt Immobiliendarlehen wie Ratenkredite und bietet zu
viel Rechtsunsicherheit
„Wir halten Änderungen an der WIKR für dringend erforderlich,
damit die Benachteiligung einzelner Bevölkerungsgruppen wieder
rückgängig gemacht wird“, appelliert der Europace-Vorstand. „Was zum
Schutz der Verbraucher gedacht war, hat sich zum Teil gegen sie
gewendet. Die Bonität der Darlehensnehmer stärker in den Fokus zu
rücken, ist gut. Dass aber der Wert der zu finanzierenden Immobilien
heutzutage in der Kreditentscheidung praktisch keine Rolle mehr
spielen darf, ist hanebüchen. Immobiliendarlehen sind keine
Ratendarlehen! Hier ist der Gesetzgeber weit über das Ziel – und die
Vorgaben der EU – hinausgeschossen“, erklärt Wiegand und ergänzt:
„Zudem gibt es an einigen Stellen zu viel Raum für Interpretation und
Auslegung. Darlehensgeber und Verbraucher haben Rechtssicherheit
verdient. Daran können nur alle Seiten interessiert sein.“
Über EUROPACE
Der internetbasierte Finanzmarktplatz EUROPACE wird von der
Europace AG und ihren Schwestergesellschaften betrieben. EUROPACE ist
die größte deutsche Transaktionsplattform für
Immobilienfinanzierungen, Bausparprodukte und Ratenkredite. Ein voll
integriertes System vernetzt mehr als 350 Partner aus den Bereichen
Banken, Versicherungen und Finanzvertriebe. Mehrere tausend Nutzer
wickeln monatlich etwa 35.000 Transaktionen mit einem Volumen von
bis zu 4 Mrd. Euro pro Monat über EUROPACE ab. EUROPACE ist mit dem
TÜV Datenschutzgutachten zertifiziert. Die Europace AG ist eine
100%ige Tochtergesellschaft der Hypoport AG, die an der Deutschen
Börse im Prime Standard gelistet ist. Ende 2015 wurde Hypoport in den
SDAX aufgenommen.
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