Während sich in einigen Landstrichen Deutschlands der Neubau einer
Immobilie kaum noch lohnt, da durch die deutlich geringeren
Kaufpreise für Bestandsimmobilien der Neubau schon nach dem Einzug
bei einem Verkauf nicht mehr das eingesetzte Geld einbrächte, sind
gerade in den größeren Städten die Immobilienpreise über die
vergangenen Jahre teilweise sehr stark gestiegen und führen dazu,
dass sich viele Haushalte eine Immobilie nicht oder nur noch mit
einem hohen Anteil ihres monatlichen Einkommens leisten können.
Da die eigengenutzte Immobilie aber weiterhin von der Mehrheit der
Bevölkerung als erstrebenswert angesehen wird und auch entsprechend
den Untersuchungen zu einer echten Vermögensbildung gegenüber Mietern
führt, kommt den Beratungsprozessen der Banken und Vermittlern –
gerade auch durch die Niedrigzinsphase – eine größer werdende
Bedeutung zu, um für und mit dem Kunden diese Risiken gemeinsam zu
begrenzen.
Das Institut für Vermögensaufbau (IVA) hat deshalb auf Basis des
bereits im Jahr 2011 veröffentlichten Drehbuchs „Baufinanzierung“ mit
Hilfe von 28 Fragen eine Bestandsaufnahme der Beratungsqualität bei
über 70 Banken und Sparkassen zum Thema „Qualität in der
Baufinanzierungsberatung“ durchgeführt. Dabei lag der Fokus
insbesondere auf einer klaren Vorgehensweise bei der Gestaltung der
Finanzierung – u.a. durch eine klare Empfehlung zur Tilgung (mind.
2%) und Laufzeit (mind. 10 Jahre).
Gerade diese Empfehlungen sind vor dem Hintergrund der
Niedrigzinsphase notwendig, da bspw. bei einem Kredit mit einem
Zinssatz von 2% und einer Tilgung von 1% ein Zinsanstieg von nur 2%
nach 10 Jahren dazu führt, dass die neue Rate um mehr als 48% höher
ist als die aktuelle Rate. Da viele Haushalte schon aktuell zwischen
30 und 40% des monatlichen Einkommens für Wohnkosten ausgeben, wäre
diese Steigerung der Kreditrate wohl für die Mehrheit nicht mehr
verkraftbar.
Diese Vorgehensweise stellt in Verbindung mit einer umfassenden
Thematisierung der wichtigsten Absicherungen sicher, dass die
Immobilie nicht unter dem Gesichtspunkt des Wertes für die Bank als
Sicherheit betrachtet wird, sondern sich die Bank auch mit und für
den Kunden auf evtl. bei Ablauf der Zinsbindung gestiegene Zinsen und
unvorhergesehene Ereignisse (bspw. eine längere Krankheit)
vorbereitet.
Die Sparkasse Mittelholstein hat auf Basis dieser Ergebnisse ihren
Beratungsprozess in der Baufinanzierung im Rahmen einer vertiefenden
Begutachtung anhand von insgesamt 190 Fragestellungen in 7 Kategorien
umfassend untersuchen lassen.
Dabei setzt die Sparkasse Mittelholstein auf eine sog.
„Zwei-Gesprächsstrategie“, in der auf Basis eines ganzheitlichen
Beratungsgesprächs ausgebildete Baufinanzierungsspezialisten die
Anforderungen des Kunden an seine Finanzierung und Absicherung
konkret klären und Lösungen für den Finanzierungswunsch und die
Absicherung präsentieren können.
Diese Vorgehensweise ist zwar zeitintensiv, führt aber gerade bei
der meist größten Investition des Haushaltes zu besseren Ergebnissen
für den Kunden und ist somit von großem Vorteil.
Im Rahmen dieser Gespräche wird für die Ermittlung der
individuellen Gestaltung der Finanzierung (Tilgung und Laufzeit)
nicht nur das Zinsänderungsrisiko dargestellt, sondern auch die
Absicherungssituation im Detail beleuchtet, um auch bei
unvorhergesehenen Ereignissen den Kunden, die Familie oder auch das
Eigentum umfassend zu schützen.
Aufgrund dieses umfassenden Beratungsprozesses erreichte die
Sparkasse Mittelholstein im Rahmen dieser Begutachtung mit einer Note
von 1,48 ein hervorragendes Ergebnis, so dass das IVA die Sparkasse
Mittelholstein mit dem Siegel „Ausgezeichnete Qualität nach dem
IVA-Qualitätsindex in der Baufinanzierung“ (mit 5 von 5 Sternen)
ausgezeichnet hat.
Pressekontakt:
Institut für Vermögensaufbau (IVA) AG
Kai Fürderer, Vorstand
Landsberger Straße 98
D – 80339 München
Tel: 089/ 461391-70
Fax: 089/ 461391-79
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Die Sparkasse Mittelholstein wird für ihre Qualität in der Baufinanzierungsberatung ausgezeichnet (FOTO) hinzugefügt von ots am
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