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„Finanzierungsmonitor 2018“: Warteschleife bei Bankkrediten bremst Erfolg des Mittelstands

Wenn mittelständische Unternehmen eine
Finanzierung benötigen, dann meist sehr schnell: So sind etwa bei
Betriebsmittelkrediten 87 Prozent der Firmen auf eine
Finanzierungszusage binnen maximal eines Monats angewiesen. 15
Prozent benötigen die Entscheidung regelmäßig sogar in höchstens
einer Woche. Entsprechend ist die rasche Kreditzusage für 94 Prozent
der Unternehmen ein Top-Kriterium. Das stellt die Banken mit ihren
Abläufen, gesetzlich vorgeschriebenen Regularien und Dienstwegen vor
erhebliche Herausforderungen – die sie nicht immer meistern können.
Das ergab der bereits zum dritten Mal vom digitalen
Mittelstandsfinanzierer creditshelf erhobene „Finanzierungsmonitor“.
Für die Studie wurden zusammen mit der TU Darmstadt 200
Finanzentscheider aus mittelständischen Industrie-, Handels- und
Dienstleistungsunternehmen befragt.

Nur 37 Prozent der Banken und Sparkassen erfüllen aktuell die
Erwartungen der Kreditnehmer in Sachen Geschwindigkeit voll – Tendenz
sinkend. Denn waren 2016 immerhin noch 81 Prozent der Betriebe mit
der Dauer der Entscheidungsprozesse zumindest eher zufrieden, sank
dieser Wert ein Jahr später auf nur noch 73 Prozent und rutschte in
diesem Jahr auf 70 Prozent ab. „Die langen Wartezeiten bei der
Kreditvergabe bringen den Mittelstand in eine paradoxe Situation:
Volle Auftragsbücher werden plötzlich zum Sorgenkind, wenn die
Vorfinanzierung dafür fehlt, um diese Aufträge auch abzuarbeiten“,
beschreibt creditshelf-Geschäftsführer Dr. Daniel Bartsch die
missliche Lage vieler Betriebe.

Es drohen Lieferverzögerungen oder sogar Ausfälle, denn
Bankkredite sind für mittelständische Unternehmen eine entscheidende
Säule in der Vorfinanzierung. Deutlich weniger als die Hälfte
verzichtet auf solche Darlehen oder nimmt sie nur im geringen Umfang
von bis zu 25 Prozent des Betriebsmittelwerts in Anspruch. Lässt also
die Kreditfinanzierung zu lange auf sich warten, können Betriebe
schlichtweg nicht ihren Verpflichtungen nachkommen. Waren werden
verspätet ausgeliefert oder schlimmstenfalls überhaupt nicht. „Dann
droht wirtschaftlicher Schaden über Vertragsstrafen und
Zahlungsverzögerungen. Und ob die Kunden langfristig Verständnis
haben werden für solche Finanzierungsschwierigkeiten, ist höchst
zweifelhaft“, so creditshelf-Gründer Bartsch.

Oft ist der Weg zur Kreditzusage nicht nur mit langen Wartezeiten
verbunden, sondern auch mit hohen bürokratischen Hürden. Das fällt
gerade für kleinere Unternehmen ins Gewicht, binden langwierige und
umfangreiche Beantragungsprozesse doch zusätzlich Ressourcen in der
Administration. Vier von zehn Mittelständlern beschreiben die
Betriebsmittelfinanzierung über die Hausbank als kompliziert. Auch
hier gibt es eine klare Verschlechterung seit 2016, als nur ein
Viertel über überbordende Bürokratie klagte.

Trotz oft langjähriger Vertrauensverhältnisse, die Unzufriedenheit
des deutschen Mittelstandes mit den Hausbanken wächst. Entsprechend
steigt die Bereitschaft, sich nach alternativen Finanzierungswegen
wie Online-Plattformen umzusehen. Schon jetzt stoßen diese Angebote
auf entsprechendes Interesse. Für 78 Prozent der Unternehmen würden
unkomplizierte Verfahren den Ausschlag zur Nutzung gebe, bei 56
Prozent könnten die Fintechs mit Geschwindigkeit punkten.

Über die Studie „Finanzierungsmonitor 2018“

Die Studie „Finanzierungsmonitor 2018“ beruht auf einer Befragung
des digitalen Mittelstandsfinanzierers creditshelf
(www.creditshelf.com) im Dezember 2017. Insgesamt nahmen 200
Finanzentscheider aus mittelständischen Industrie-, Handels- und
Dienstleistungsunternehmen an der Befragung per Online-Erhebung durch
ein Marktforschungsinstitut teil. Die Studie wurde wissenschaftlich
begleitet von Prof. Dr. Dirk Schiereck, Leiter des Fachbereichs
Unternehmensfinanzierung an der TU Darmstadt.

Über creditshelf – www.creditshelf.com

creditshelf ist der digitale Mittelstandsfinanzierer in
Deutschland. Der Anbieter innovativer Finanzierungslösungen wurde
Ende 2014 gegründet und arrangiert schnell und effizient Kredite für
mittelständische Unternehmen. Die Kreditnehmer erhalten ihre
Finanzierung ohne Umwege. Die Kreditentscheidung erfolgt auf Basis
einer technologiegestützten Analyse von creditshelf. Hinter
creditshelf steht ein Team aus erfahrenen Experten, die über
jahrelange Erfahrungen in der Finanzwelt verfügen. 2016 wurde
creditshelf mit dem Frankfurter Gründerpreis ausgezeichnet.

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