Herausforderungen für KYC durch den Boom der Fintech-Branche

Der Fintech-Sektor boomt in Europa weiter. Bis 2023 wird die Zahl der europäischen Fintech-Start-ups auf 9.681 steigen, ein deutlicher Anstieg gegenüber 7.385 im Jahr 2020. Ebenso werden im Jahr 2023 601,3 Millionen Europäer digitale Zahlungen durchführen, verglichen mit 396,9 Millionen im Jahr 2017.

Diese Entwicklung macht robuste Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz des Sektors erforderlich. Zu diesen Maßnahmen gehört auch das KYC-Verfahren (Know-Your-Customer), ein Identitätsüberprüfungsverfahren für neue Kunden, um kriminelle Aktivitäten zu verhindern.

Der KYC-Prozess umfasst Dokumente wie Personalausweise, offizielle Fotos und Adressen. Die Umsetzung von KYC-AML-Prüfungen im Finanzwesen ist wichtig. KYC ergänzt andere Sicherheitsmaßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), indem es sicherstellt, dass die Identitäten der Kunden rechtmäßig sind.

Herausforderungen von KYC

Trotz der zunehmenden Dringlichkeit, KYC für alle Dienstleistungen einzuführen, bringt die Umsetzung einige Herausforderungen mit sich.

Dilemma bei der Beschleunigung des Verfahrens

Einerseits wollen die Kunden, dass ihr Registrierungsprozess schneller und effizienter wird. Andererseits müssen Start-ups vor der Aufnahme neuer Kunden sorgfältige Sicherheitsprüfungen durchführen.

Der Einsatz der Liveness-Check-Technologie zum Scannen der Gesichter von Neukunden kann dieses Problem lösen. Die Liveness-Check-Technologie bietet das gleiche Maß an Sicherheit und Prüfgenauigkeit wie ihre konventionellen Gegenstücke, ist aber schneller in der Verarbeitung.

Negative Erfahrungen beim Onboarding

Ein negatives Onboarding-Erlebnis kann neue Kunden davon abhalten, Fintech-Dienste zu nutzen. Obwohl Onboarding-Prozesse wie die Unterzeichnung von Papier Verträgen bei herkömmlichen Banken aus Sicherheitsgründen notwendig sind, können diese Prozesse Tage bis Wochen dauern.

eIDAS-basierte Identitätsüberprüfungsdienste sind in der Europäischen Union (EU) aufgrund ihrer automatisierten Onboarding-Prozesse, bei denen alle Dokumente online überprüft werden, sehr beliebt geworden. So müssen neue Kunden nicht so lange warten, bis sie die Dienste nutzen können.

Mangel an Experten

Auch der Mangel an qualifiziertem KYC-Personal ist ein Problem. Da die Zahl der europäischen Fintech-Startups zunimmt, steigt auch der Bedarf an diesen Experten. Viele Finanzinstitute sind jedoch gezwungen, externe Experten auszulagern. Diese Lösung ist jedoch kostspielig.

Technologiebasierte KYC-Ansätze sind die Lösung für dieses Problem. Die Einführung von Video-Selfies, biometrische Überprüfungen und die Überprüfung digitaler Ausweisdokumente können die Identität von Neukunden schneller und mit wenig bis gar keinem menschlichen Eingriff verifizieren.

Unterschiedliche Vorschriften

Eine weitere Herausforderung bei der Umsetzung von KYC-Prinzipien sind die unterschiedlichen Vorschriften in den einzelnen Ländern. eIDAS ist beispielsweise eine standardisierte regionale Sicherheitsmaßnahme zur Umsetzung von KYC in der EU. Einzelne Länder innerhalb und außerhalb der EU können jedoch sowohl auf nationaler als auch auf internationaler Ebene unterschiedliche KYC-Vorschriften anwenden, was den Prozess für Entwickler erschwert.

Die Schaffung globaler und skalierbarer KYC-Standards kann dieses Problem lösen. Ein Beispiel für einen solchen Standard ist die von SWIFT initiierte KYC Registry, eine sichere und globale Plattform für die Implementierung von KYC mit globalen Standardvorschriften.

Hohe Falsch-Positiv-Rate

Es gibt Fälle, in denen legitimen Kunden der Zugang zu Fintech-Diensten verwehrt wird, weil die Systeme nicht über umfassende Datenbanken mit verschiedenen ID-Dokumentvorlagen verfügen.

Dieses Problem kann durch die Eingabe von Datenbanken mit authentischen Dokumenten, die für KYC-Prozesse erforderlich sind, gelöst werden. Auf diese Weise kann die maschinelle Lerntechnologie in den Systemen lernen, legitime Ausweisdokumente zu erkennen und gefälschte abzulehnen.

Betrugsrisiken

Betrugsfälle stören die Fintech-Dienste aufgrund ihrer immer fortschrittlicheren Methoden weiterhin. Der Einsatz von Maßnahmen zur Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) kann dieses Problem lösen. MFA verwendet biometrische Parameter wie Gesichts- und Fingerabdruck-Scans, die es Kriminellen erschweren, Zugang zum System zu erhalten.