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Schulz&Partner: Zinsstrategie 2012 – Prüfen der Kreditzinsen lohnt
sich!
DGAP-Media / 08.02.2012 / 17:44
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Zins-Strategie 2012 im Mittelstand – Prüfen der Kreditzinsen lohnt sich!
Trotz einer leichten Annäherung an den fairen Zins, beläuft sich im 4.
Quartal 2011 der Zinsschaden aufüber 400 Mio. EUR aus zu hohen Zinsen für
Betriebsmittelkredite.
Wie die aktuelle Studie –Zins-Cockpit– der Unternehmensberatung Schulz&Partner zeigt, entstand dem Mittelstand im 4. Quartal 2011 ein Zinsschaden
vonüber 400 Mio. EUR aus zu hohen Zinsen für Betriebsmittelkredite.
Trotz einer kurzen Laufzeit von bis zu einem Jahr und einer damit
verbundenen niedrigeren Risikoausfallwahrscheinlichkeit, berechnen die
Banken ihren Geschäftskundenüberhöhte Kreditzinsen und geben Zinssenkungen
nicht an diese weiter.
Oft fehlen dem Unternehmer Vergleichsmöglichkeiten um sich optimal auf die
Zinsverhandlungen vorbereiten zu können. Die Folge davon sindüberteuerte
Kredite mit unfairen Zinsen.
Die innerhalb des Zins-Cockpits ermittelte Einsparung liegt bei bis zu 30%.
1. Zins-Strategie 2012 – Ergebnisse des Zins-Cockpits
Unser Zins-Cockpit zeigt, dass Betriebsmittelkredite und
Investitionsdarlehen im Durchschnitt mit einem Zins von 3,70% p.a. bis
4,00% p.a. im 4. Quartal 2011 für den Mittelstand bereitgestellt worden
sind.
Daneben erheben wir den Top-Zins bei guter Unternehmensbonität und/oder
guter Besicherung des Kredits. Die Top-Zinsen bewegen sich im Januar 2012
zwischen 1,68% p.a. bis zu 2,30% p.a..
2. Zins-Cockpit Mittelstand – der Zins-Check für faire Konditionen
Das Zins-Cockpit Mittelstand wird von der Unternehmensberatung Schulz&Partner quartalsweise erhoben.
Es wird ein deutschlandweit geltender Referenzzins
– für Betriebsmittelkredite (bis 1 Jahr) sowie
– für Investitionsdarlehen (Laufzeit 1 – 5 Jahre)
ermittelt.
Diese Stichprobe basiert auf den Meldungen der Deutschen Bundesbank sowie
aller Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Die regelmäßige Prüfung lohnt sich !
Unternehmer und Mittelständler können mit Hilfe des Zins-Cockpits die
aktuelle Zinsentwicklung selbst einschätzen und ihre eigene Zins-Strategieüberprüfen.
Mit dem Zins-Check können die angebotenen Zinsen mit einem fairen
Referenzzins verglichen und der laufende Zinsaufwand bestmöglich reduziert
werden.
3. Zins-Cockpit Mittelstand – Aktuelle Entwicklung bei Neukrediten
Mit unserem Zins-Cockpit beobachten wir die laufenden Zinsen und
Kreditzusagen im Neukreditgeschäft der Banken. Die Entwicklung der
Kreditzusagen zeigt Ihnen wie freundlich oder restriktiv die Kreditvergabe
aktuell von Banken gehandhabt wird.
Ergebnis:
* Im 4. Quartal 2011 haben sich die Zinsen für neue Betriebsmittelkredite
von 3,6 % p.a. auf 3,7 % p.a. leicht erhöht; bleiben jedoch grundsätzlich
stabil.
* Die Trendlinie zeigt, daßdie Banken die Kosten für die zusätzlichen
Eigenkapitalanforderungen gemäßBasel III nun mit höheren Zinsen an den
Mittelstand weitergeben.
Ergebnis:
* Im 4. Quartal 2011 konnte ein starker Anstieg der Kreditvergaben
verzeichnet werden. Das Volumen neu zugesagter Betriebsmittelkredite hat
sich von 3,7 Mrd. EUR im Oktober 2011 auf 7,0 Mrd. EUR im Dezember 2011
erhöht.
* Dieser Wert liegt somit deutlichüber dem 12-Monats-Durchschnittswert von
5,1 Mrd. EUR.
4. Zins-Cockpit Mittelstand – Aktuelle Entwicklung bei Alt-/Bestandskredite
Mit dem Zins-Cockpit Mittelstand beobachten wir auch die Entwicklung bei
Alt-/ Bestandskrediten. Im Fokus der Untersuchungen stehen dabei die
laufenden Zinsverlängerungen bei Betriebsmittelkrediten und
Investitionsdarlehen.
Damit erhalten die Unternehmen eine optimale Vergleichsmöglichkeit für die
Zinsverhandlungen bei anstehenden Kreditprolongationen.
4.1 Betriebsmittelkredite – Prolongationen im 4. Quartal 2011
Ergebnis:
* Das Zinsniveau für verlängerte Bestandskredite liegt mit 4,0 % p.a. immer
noch deutlichüber den Zinsen für Neukredite mit 3,7 % p.a., hat sich
jedoch im 4. Quartal um 0,2 % den Neukrediten angenähert.
* Für den Mittelstand beläuft sich im 4. Quartal der Zinsschaden noch aufüber 400 Mio. EUR.
4.2. Investitionsdarlehen mit Laufzeit 1 bis 5 Jahre
Ergebnis:
* Der Zinssatz für Investitionsdarlehen hat sich um 0,10% p.a. auf 4,00%
p.a. reduziert.
* Das Zinsniveau liegt damit immer noch leicht unter dem langjährigen
Vergleichswert von etwa 4,40% p.a.
* Die Unternehmen haben nach dem Krisenjahr 2008 ihre Verschuldung auf etwa
145 Mrd. Euro (Ende 2009) erhöht. In den letzten 24 Monaten erfolgte dann
ein Schuldenabbau auf unter 130 Mrd. Euro.
5. Zins-Cockpit Mittelstand – der Check für einen fairen Zins !
Mit dem Zins-Cockpit können Unternehmer die von Ihrer Bank angebotenen
Zinsen auf Fairness prüfen.
Alleine bei Betriebsmittelkrediten entstand dem Mittelstand im 4. Quartal
2011 noch ein Zinsschaden von 400 Mio. EUR aufgrund unfairer Zinsen. Die
regelmäßige Prüfung lohnt sich !
Für Betriebsmittelkredite und Investitionsdarlehen steht mit dem
Zins-Cockpit ein deutschlandweit geltender Referenzzins zur Verfügung.
Die Unternehmen erhalten auf einen Blick Referenzzinssätze für anstehende
Bankverhandlungen und können mit dem fairen Zins eine Menge Geld sparen !
Aufbau des Zins-Cockpits Mittelstand von Schulz&Partner
Das Zins-Cockpit Mittelstand wurde von der Unternehmensberatung Schulz&Partner aufgebaut.
Es basiert auf den monatlichen Erhebungen der Deutschen Bundesbank. Dabei
wird für die EWU-Zinsstatistik eine Stichprobe aus den Meldungen von etwa
200 Kreditinstituten gezogen. Die Stichprobe berücksichtigt eine
Kombination aus Bankengruppen (Großbanken, Landesbanken, Regionalbanken,
Kreditgenossenschaften und Sparkassen) und regionalen Kriterien.Ãœber Schulz&Partner
Schulz&Partner bietet Lösungen für Banken und Mittelstand an.
In dem Experten-Netzwerk arbeiten Spezialisten mit langjähriger
Berufserfahrung aus unterschiedlichen Dienstleistungs- und
Industriesparten.
Alle Kollegen haben ihr Geschäft von der Pike auf gelernt und sind seit
vielen Jahren für den Mittelstand tätig.
Wir unterstützen unsere Mandanten sowohl bei der Problemanalyse als auch
beim Erarbeiten von Lösungsansätzen. Zu unseren besonderen Stärken zählen
die Umsetzungsbegleitung und das Wertsteigerungs-/Turnaround-Management.
Ziel ist es einen echten Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen.
Wir fangen da an, wo andere aufhören. Lösungsmaßnahmen, welche wir unseren
Kunden empfehlen, setzen wir auch gemeinsam in der Praxis um. Am Erfolg
lassen wir uns gerne messen.
Wir sind belastbar, arbeiten mit –Herzblut– und lassen unsere Kunden nicht
im Stich!
Die ausführliche Studie mit Grafiken ist unter www.schulz-beratung.de
abrufbar.
Ansprechpartner:
Schulz&Partner
Alexander Reinhard
Konrad-Zuse-Platz 8
81829 München
Tel. 089 – 20 70 42 – 297
Fax. 089 – 20 70 42 – 302
Email. ar@schulz-beratung.de
Ende der Pressemitteilung
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08.02.2012 Veröffentlichung einer Pressemitteilung,übermittelt durch
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155941 08.02.2012
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