Der Bundesgerichtshof hat festgelegt, dass
Bearbeitungsgebühren für private Kredite unzulässig sind. Günstiger
wird ein Darlehen dadurch für Verbraucher aber nicht unbedingt: Die
Banken werden ihre entstehenden Kosten über den Zins decken. Vor
diesem Hintergrund haben die Experten der Verbraucher-Webseite
Finanztip vier Tipps zusammengestellt, um die monatlichen Belastungen
zu senken und früher schuldenfrei zu werden.
Für den Zinsvergleich die richtigen Internetseiten nutzen
Die Suche nach dem besten Zins sollte man im Internet beginnen.
Das empfehlen die Experten von der Verbraucher-Webseite Finanztip.
„Online gibt es Portale, die auf einen Schlag bei vielen Instituten
ein individuelles Angebot für mich einholen“, sagt Kreditfachmann
Martin Berg. „Die Vergleichsrechner sind echte Zeit- und
Geldsparmaschinen. Heute muss keiner mehr alle Banken einzeln
abklappern und überall gesondert Kreditanträge stellen. Das
übernehmen die Onlinevermittler.“ Von ihnen bekommen Verbraucher auch
Beratung und einen festen Ansprechpartner. Unter den vielen Angeboten
im Netz gibt es allerdings große Unterschiede.
Für Ratenkredite empfiehlt Finanztip, die beiden Seiten Smava und
Check24 zu kombinieren. Um eine günstige Baufinanzierung zu finden,
würden sich laut Finanztip die Kreditvermittler Interhyp und Dr.
Klein eignen. Weil diese aber nicht immer den gesamten Markt
abdecken, solle man zusätzlich auch Angebote von der lokalen
Sparkasse oder Volksbank einholen. „Die Anbieter dürfen ruhig wissen,
dass man vergleicht. Mit mehreren Angeboten in der Hand kann man gut
verhandeln“, sagt Berg. Weitere Tipps unter:
http://www.finanztip.de/baufinanzierung/ und
http://www.finanztip.de/ratenkredit/.
Bestehende Ratenkredite umschulden
Die Zinsen für Ratenkredite sind in den letzten Jahren deutlich
gesunken. Wer einen alten Vertrag hat, zahlt daher vermutlich zu hohe
Zinsen. Die Lösung: Verbraucher können ein laufendes Darlehen
jederzeit zurückzahlen und einen neuen, günstigeren Kredit aufnehmen.
Die Bank kann dafür allerdings eine Entschädigung verlangen. Meist
lohnt sich die Umschuldung eines Ratenkredits trotzdem – umso mehr,
je länger der Vertrag noch läuft, je höher die Restschuld ist und je
besser der neue Zins. Wer einen alten Kreditvertrag hat, sollte daher
sorgfältig prüfen, ob sich der Wechsel lohnt und was die Bank für
eine vorzeitige Rückzahlung verlangt. Mehr zum Thema
Ratenkreditwechsel unter:
http://www.finanztip.de/ratenkredit/umschulden.
Baufinanzierung optimieren
Ein Baufinanzierungsdarlehen mit einer 15- oder 20-jährigen
Zinsbindung kann nach zehn Jahren gekündigt werden – und zwar ohne
Vorfälligkeitsentschädigung! Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Weil
die Zinsen heute viel günstiger sind als vor einigen Jahren, lohnt
sich das praktisch immer. Ob man vorzeitig kündigt oder die
Zinsbindung für ein bestehendes Immobiliendarlehen regulär ausläuft:
„Für die Anschlussfinanzierung sollte man mehrere Angebote einholen,
genau vergleichen und hart mit den Anbietern verhandeln“, rät Kredit-
Experte Martin Berg von Finanztip. Dafür solle man am besten
Kreditvermittler im Internet nutzen wie Interhyp und Dr. Klein und
eventuell bei der lokalen Sparkasse oder Volksbank nachfragen. Mehr
dazu: http://www.finanztip.de/baufinanzierung/anschlussfinanzierung/.
Sondertilgungen regelmäßig nutzen
Für Guthaben gibt es im Moment extrem wenig Zinsen. „Keiner sollte
auf einem Konto Geld haben, für das er nur ein halbes Prozent Zinsen
bekommt, wenn er gleichzeitig für einen Kredit vier Prozent zahlt“,
erklärt Martin Berg. Man sollte also zunächst immer versuchen,
bestehende Darlehen zurückzuzahlen. Die Bedingungen für eine
sogenannte Sondertilgung sind in den Verträgen ganz unterschiedlich
geregelt. Oft ist die Option nur einmal im Jahr möglich. „Besonders
bei Ratenkrediten muss man aufpassen: Wenn das Darlehen zu früh
abbezahlt wird, kann eine Strafe anfallen“, sagt Berg. Bei
Vertragsabschluss solle man auf die kostenlose Möglichkeit zur
regelmäßigen Sondertilgung achten – vor allem für eine
Baufinanzierung. „Und wer schon einen Vertrag hat, sollte sich jedes
Jahr einen festen Termin für die außerordentliche Rückzahlung setzen
und keine Gelegenheit dafür verpassen“, empfiehlt Finanztip-Experte
Martin Berg.
Ausführliche Informationen zu Krediten und weitere Tipps unter:
http://www.finanztip.de/kredit-tipps/.
Hilfe und Erfahrungsaustausch im Finanztip-Forum:
http://www.finanztip.de/forum/.
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