Seit der letzten Finanzkrise und den daraus entstandenen verschärften Vorschriften für Banken (Basel III) ist die Kreditfinanzierung für Selbständige, Gewerbetreibende sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) deutlich schwieriger geworden. Bei den wenigen Banken, welche überhaupt klassische KMU Kredite im Portfolio führen, sind die Hürden für die Gewährung eines Kredites sehr hoch. Die geforderten Sicherheiten können […]
Im Unternehmensbereich dienen Überbrückungskredite beispielsweise zur Vorfinanzierung von Auftragsspitzen. Mit dem Überbrückungskredit werden z.B. die zur Produktion notwendigen Rohstoffe beschafft und Löhne ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt, wenn die Aufträge abgewickelt und bezahlt sind. Obwohl ein Überbrückungskredit primär zur kurzfristigen Überwindung eines finanziellen Engpasses gedacht ist, kann er auch zur Ergänzung bzw. Erweiterung eine bereits bestehenden […]
Der Überbrückungskredit ist die am häufigsten gesuchte Finanzierungsform mittelständischer Unternehmen. Beim Überbrückungskredit als Zwischenfinanzierung gelten im Vergleich zum langfristigen Unternehmenskredit andere Prioritäten: So hat hier die unbürokratische, schnelle Kreditvergabe und hohe Flexibilität bei der Kredittilgung bzw. vorzeitige Kreditrückzahlung höhere Priorität als beispielsweise der Kreditzins. Da die Hausbank eher auf die Vergabe von langfristigen Ratenkrediten fokussiert […]
Im Unternehmensbereich dienen Überbrückungskredite beispielsweise zur Vorfinanzierung von Auftragsspitzen. Mit dem Überbrückungskredit werden z.B. die zur Produktion notwendigen Rohstoffe beschafft und Löhne ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt, wenn die Aufträge abgewickelt und bezahlt sind. Obwohl ein Überbrückungskredit primär zur kurzfristigen Überwindung eines finanziellen Engpasses gedacht ist, kann er auch zur Ergänzung bzw. Erweiterung eine bereits bestehenden […]
Der Gewerbekredit ist ein Darlehen, das zweckgebunden vergeben wird, um ein gewerbliches Vorhaben zu finanzieren. Ein Gewerbedarlehen, häufig auch Firmenkredit, Gewerbekredit oder Unternehmenskredit genannt, wird ausschließlich an Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbstständige vergeben, um Investitionen zu finanzieren. Dabei kann es sich beispielsweise um den Abbau von Schulden, um Investitionen, Wareneinkäufe, Personalkosten oder andere Ausgaben handeln. Der […]
Finanzinstitute unterscheiden streng zwischen Firmenkredit und Verbraucherkredit. Während beruflich Angestellte seit Jahren von Kreditanbietern umworben werden, sind Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige noch immer benachteiligt, von der Bank ein Darlehen zu erhalten. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Zum einen lässt sich das Prüfungsverfahren für Firmenkredite nur schwierig standardisieren und zum anderen wird hier das Kreditausfallrisiko […]
Im Unterschied zum normalen Firmenkredit zur freien Verfügung handelt es sich bei der Objektfinanzierung um die gezielte Finanzierung eines Objektes, bei welcher der Kreditgeber weiß, zu welchem Zweck das Darlehen dient. Eine der häufigsten Anwendungen einer Objektfinanzierung ist die gewerbliche Immobilienfinanzierung. Anders als beim Firmenkredit dient bei der Objektfinanzierung das finanzierte Objekt selbst als Sicherheit […]
Seit der letzten Finanzkrise im Jahre 2008 sind Finanzinstitute und Banken bei der Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen sehr restriktiv (Basel III). Wegen dieser Kreditklemme suchen viele ihr Glück im Internet. Doch wer schon einmal im Internet nach einem günstigen Unternehmenskredit gesucht hat, kennt das Problem: Man findet im Internet unzählige Angebote in verschiedensten Varianten und […]
Im Gegensatz zur Hausbank ermöglicht das FinTech Unternehmen COMPEON eine banken-unabhängige Finanzierungslösung. Die mühsame Kreditsuche entfällt. Der Kunde erhält mit einer einzigen Anfrage mehrere Angebote von 220 Finanzierungsdienstleistern und Banken sowie den Zugang zu 1.700 Fördermitteln auf EU-, Bundes- und Landesebene in Deutschland. Damit resultieren in der Regel passendere und günstigere Finanzierungslösungen als bei einer […]
Wie der Name es besagt, geht es bei der Objektfinanzierung darum, die Beschaffung eines Objektes zu finanzieren. Mit Objektfinanzierung ist also grundsätzlich ein Darlehen zur Beschaffung von Sachen bzw. Gegenständen gemeint. Darunter zählen sowohl Mobilien als auch Immobilien. Im Gegensatz zu einem normalen Firmenkredit zur freien Verfügung handelt es sich bei der Objektfinanzierung um die […]
