Weltspartag 2019: Drei Prozent und mehr statt Minizinsen (FOTO)


 


– Schuldentilgung bei der Baufinanzierung birgt hohe
Sparpotenziale
– Mehr als tausend Euro durch Sondertilgung, über zehntausend Euro
durch Umschuldung möglich
– Ein Drittel nutzt Sondertilgungsmöglichkeit nicht, 40 Prozent
kennen Sonderkündigungsrecht bei langen Kreditverträgen nicht

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank verlangt zum
diesjährigen Weltspartag Ende Oktober einen neuen Blick auf den
Sparbegriff. “Schulden tilgen bringt Freude über Spareffekte statt
Zinsfrust. Den größten Zinshebel können aktuell Immobilieneigentümer
mit bestehenden Krediten ansetzen, die je nach Abschlussjahr des
Kredits Zinsen von drei bis vier Prozent und mehr zahlen”, erklärt
Mirjam Mohr, Vorständin der Interhyp AG, Deutschlands größtem
Vermittler privater Baufinanzierungen. “Viele können durch
Sondertilgungen Zinskosten von über tausend Euro sparen. Zum Teil
verharren Kreditnehmer auch noch in teuren Krediten, obwohl sie diese
schon umschulden könnten.” Eigenheimbesitzer, die vor etlichen Jahren
Kredite mit 15-jähriger oder 20-jähriger Zinsbindung abgeschlossen
haben, sollten laut Interhyp wissen: Zehn Jahre nach Vollauszahlung
des Kredits können sie, unter Einhaltung einer sechsmonatigen
Kündigungsfrist, ihr Darlehen jederzeit ganz oder teilweise
zurückzahlen. Interhyp rät Immobilieneigentümern, Sparchancen bei
bestehenden Krediten zu prüfen.

Besser Schulden tilgen als Mini- oder Strafzinsen auf dem Sparbuch
bekommen – so sollte das Motto des diesjährigen Weltspartags für
Immobilieneigentümer lauten, meint Interhyp. Denn: Wie ein Blick auf
die Entwicklung des Baugeldes zeigt, zahlen viele Immobilienbesitzer,
die in den Jahren 2010 bis 2013 ein zehnjähriges Darlehen
abgeschlossen haben, Zinssätze zwischen drei und vier Prozent für
ihren laufenden Kredit – bei Darlehen mit 15-jähriger oder
20-jähriger Zinsbindung zum Teil sogar über vier Prozent. Expertin
Mohr: “Wer sein Geld in der aktuellen Niedrigzinsphase auf dem
Sparkonto oder als Tagesgeld anlegt, bekommt oft nur sehr geringe bis
keine Zinserträge. Was vielen nicht klar ist: Wenn sie stattdessen
ihr Geld für eine außerplanmäßige Tilgung ihres Haus- oder
Wohnungskredits verwenden, fällt der Gewinn oft deutlich höher aus.
Ein weiterer Vorteil: Mit einer Sondertilgung werden Hausbesitzer
schneller schuldenfrei.” Da Sondertilgungen oft auf bestimmte Beträge
oder Anteile pro Kalenderjahr beschränkt sind, rät Interhyp,
rechtzeitig vor Ablauf des Jahres aktiv zu werden.

Erhebungen von Interhyp zeigen jedoch: Ein Drittel der
Darlehensnehmer nutzt die Sondertilgungsmöglichkeiten nicht. Dabei
können Kreditnehmer oft bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme pro
Jahr oder sogar noch mehr kostenlos zurückzahlen. Bei einem Kredit
über 200.000 Euro sind das immerhin 10.000 Euro jährlich. Die Effekte
durch die Zinsersparnis und die frühere Schuldenfreiheit sind groß.
Mohr: “Der Sondertilgungsjoker rentiert sich auch dann, wenn er nur
einmalig genutzt wird. Der Spareffekt wird umso größer, je früher und
öfter die Sondertilgung vorgenommen wird.”

Ein Rechenbeispiel von Interhyp zeigt: Wer 2013 eine
Darlehenssumme von 200.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung zu rund
drei Prozent aufgenommen und 2019 einmalig eine fünfprozentige
Sondertilgung in Höhe von 10.000 Euro vornimmt, mindert seine
Zinszahlungen bis zum Ende der Laufzeit um gut 1.200 Euro. Zum
Vergleich: Bei Anlage der 10.000 Euro auf dem Sparbuch sind oft nur
Zinsen von unter einem Prozent realisierbar, dann erhalten Sparer in
der gleichen Zeit allenfalls wenige hundert Euro. Außerdem sind die
Darlehensnehmer durch die einmalige Sondertilgung mehr als ein Jahr
früher schuldenfrei.

Noch höher sind die Sparchancen von teuren Krediten durch eine
Umschuldung oder Verlängerung zu besseren Konditionen. Denn dann
können Darlehen mit Zinsen von vier Prozent und mehr komplett zu
derzeitigen Konditionen von rund einem Prozent und weniger
weiterlaufen. “Eine Umschuldung oder Darlehensoptimierung kann über
die Laufzeit des Kredits mehr als zehntausend Euro sparen”, sagt
Mirjam Mohr. Ein Abschluss zu besseren Konditionen ist bei Verträgen,
die schon länger als zehn Jahre laufen, unproblematisch möglich. Denn
dann haben Darlehensnehmer laut bürgerlichem Gesetzbuch ein
Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB). Sie können dann jederzeit mit
einer Kündigungsfrist von einem halben Jahr kündigen. Eine Umfrage
von Interhyp zeigt aber: Rund 40 Prozent der Kreditnehmer mit
Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr kennen das Sonderkündigungsrecht
gar nicht.

Interhyp rät Kreditnehmern mit schon länger laufenden Krediten
deshalb, ihre Darlehensverträge zu prüfen und sich bei
Finanzierungsexperten beraten zu lassen. Mirjam Mohr: “Weil das
Zinsniveau heute oft nur bei einem Drittel oder Viertel des früheren
Niveaus liegt, lassen sich enorme Sparchancen realisieren.”

Wie hoch die Zinsen vor fünf oder zehn Jahren im Vergleich zu
heute waren, zeigen die Grafiken auf
https://www.interhyp.de/zins-charts/ für verschiedene Zinsbindungen.

Über Interhyp

Die Interhyp Gruppe ist eine der führenden Adressen für private
Baufinanzierungen in Deutschland. Mit den Marken Interhyp, die sich
direkt an den Endkunden richtet, und Prohyp, die sich an
Einzelvermittler und institutionelle Partner wendet, hat das
Unternehmen 2018 ein Baufinanzierungsvolumen von 22 Milliarden Euro
erfolgreich bei seinen mehr als 400 Bankpartnern platziert. Dabei
verbindet die Interhyp Gruppe die Leistungsfähigkeit der
eigenentwickelten Baufinanzierungsplattform eHyp mit
kundenorientierten Digitalangeboten und der vielfach ausgezeichneten
Kompetenz ihrer Finanzierungsspezialisten. Die Interhyp Gruppe
beschäftigt etwa 1.600 Mitarbeiter und ist an über 100 Standorten
persönlich vor Ort für ihre Kunden und Partner präsent.

Pressekontakt:
Britta Barlage, Pressesprecherin B2C, Interhyp AG, Domagkstraße 34,
80807 München, Telefon: +49 (89) 20307 1325, E-Mail:
britta.barlage@interhyp.de, www.interhyp.de

Original-Content von: Interhyp AG, übermittelt durch news aktuell

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