Für 750 Euro Kreditrate gibt es trotz Zinstief keine Villa in Bestlage / Interhyp rät Kreditnehmern bei Immobilienfinanzierung zu solider Kalkulation / Verhältnis Monatsrate zu Einkommen muss passen

Die Zinsen für Immobilienkredite haben im Mai
einen neuen Tiefststand erreicht. Für eine Monatsrate von 750 Euro
lässt sich ein Darlehen über 220.000 Euro aufnehmen (Effektivzins 2,1
Prozent, 2 Prozent Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung), berichtet
Interhyp, Deutschlands größter Vermittler für private
Baufinanzierungen. „Ob die Kreditrate und das gewünschte
Darlehensvolumen jedoch wirklich die finanzielle Kragenweite eines
Kreditnehmers sind, sollte sorgfältig kalkuliert werden“, rät Michiel
Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. Zur ersten Orientierung
sind laut Interhyp einige Faustformeln hilfreich.

Höhere Zinsbelastung einkalkulieren

Grundsätzlich sollten Immobilienkäufer laut Interhyp nachrechnen,
ob sie finanziell in der Lage sind, in Zukunft auch eine höhere
Kreditrate zu tragen. Denn nach Ablauf der Sollzinsbindung könnten
die Marktzinsen gestiegen sein. Als Faustformel ist eine monatliche
Gesamtzinsbelastung aus Kreditzins und Tilgung von mindestens 6
Prozent ein hilfreicher Indikator – so hoch lagen die Zinsen in etwa
im langfristigen historischen Mittel. Ein Beispiel: Wer also 220.000
Euro Kredit zu einem Zins von 2,1 Prozent pro Jahr und zwei Prozent
anfänglicher Tilgung über zehn Jahre Laufzeit aufnimmt, hat nach zehn
Jahren noch eine Restschuld von 171.000 Euro. Sind dann die
Marktzinsen auf 6 Prozent gestiegen, kostet ein Anschlussdarlehen mit
zwei Prozent Tilgung rund 1.150 Euro – also 400 Euro mehr als zuvor.
Darlehensnehmer sollten überlegen, ob sie sich zutrauen, in Zukunft
auch eine solche Belastung zu tragen – etwa mit Gehaltssteigerungen,
Ersparnissen oder einem Zusatzgehalt, zum Beispiel wenn ein Partner
wieder mehr arbeiten kann, wenn die Kinder größer sind. Michiel Goris
empfiehlt: „Wer sich gegen das Risiko eines zukünftigen Zinsanstiegs
möglichst gut absichern will, kann zum Beispiel langfristige
Zinsbindungen von fünfzehn oder zwanzig Jahren wählen. Größtmögliche
Sicherheit bieten Volltilgerdarlehen, die am Ende der Laufzeit
vollständig abbezahlt sind.“

Solider Kassensturz und Pauschalen

Um zuvor herauszufinden, wie viel Geld im Monat für eine
Kreditrate vorhanden ist, kommen Kreditnehmer um einen Kassensturz
nicht herum. Ein guter Überblick über die Haushaltsführung lässt sich
mit den meisten Online-Konten verschaffen. Kreditnehmer sollten
sämtliche Einnahmen von mindestens einem Jahr auflisten und alle
Ausgaben subtrahieren. Der Betrag, der übrig bleibt, kann für die
Immobilienfinanzierung herangezogen werden. Natürlich darf die
Kaltmiete hinzugerechnet werden. „Ein gutes Korrektiv sind die
Lebenshaltungskosten“, erklärt Goris. Hier sollten rund 40 Prozent
des Haushaltseinkommens veranschlagt werden. Laut Interhyp sind dies
aber etwa mindestens 600 bis 800 Euro für die erste Person und 150
bis 200 Euro für jede weitere Person. Das bedeutet: Wer in einem
Haushalt mit vier Personen von einem Haushaltsnettoeinkommen von
2.000 Euro lebt, der kann monatlich davon nicht 1.000 Euro für die
Kreditrate aufbringen.

Kaufnebenkosten und laufende Kosten kalkulieren

Dass beim Immobilienkauf je nach Bundesland und Art des
Objektkaufes zwischen 8 und 15 Prozent für Makler, Grunderwerbsteuer
sowie Notar- und Gerichtskosten zu kalkulieren sind, merken
Kreditnehmer spätestens bei ihrem ersten Bankbesuch. Denn: Diese
Kaufnebenkosten fließen in den Gesamtkaufbetrag ein und müssen
bezahlt werden. Zusätzlich zu diesen einmaligen Nebenkosten sollten
zum Beispiel auch Bewirtschaftungskosten wie Strom, Wasser oder
Heizung berücksichtigt werden. Banken berechnen dafür in der Regel
zwei bis drei Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Das sind bei 100
Quadratmeter Wohnfläche circa 300 Euro im Monat.

Über die Interhyp AG:

Mit einem abgeschlossenen Finanzierungsvolumen von 7,7 Milliarden
Euro in 2012 ist die Interhyp AG der größte Vermittler für private
Baufinanzierungen in Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine
Darlehen, sondern entwickelt aus dem Angebot von mehr als 300 Banken
und Sparkassen die für den Kunden optimale Finanzierungstruktur. Die
über 300 Interhyp-Berater sind Spezialisten für die private
Baufinanzierung und erstellen anhand der individuellen Bedürfnisse
jedes Kunden eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung. In
bundesweit 57 Standorten sind die Interhyp-Berater persönlich
erreichbar: Aachen, Aschaffenburg, Augsburg, Balingen, Bayreuth,
Berlin, Bielefeld, Bocholt, Bonn, Braunschweig, Bremen, Celle,
Chemnitz, Crailsheim, Dortmund, Düsseldorf, Emden, Erfurt, Essen,
Euskirchen, Frankfurt, Freiburg, Friedrichshafen, Gera, Gießen,
Gütersloh, Gummersbach, Hamburg, Hannover, Ingolstadt,
Kaiserslautern, Karlsruhe, Kassel, Kempten, Kiel, Koblenz, Köln,
Landshut, Leipzig, Limburg, Lüneburg, Lutherstadt Wittenberg,
Magdeburg, Mannheim, Memmingen, München, Münster, Nürnberg,
Oldenburg, Osnabrück, Potsdam, Saarbrücken, Schwerin, Stuttgart, Ulm,
Weiden und Wiesbaden.

Pressekontakt:
Christian Kraus, Leiter Unternehmenskommunikation, Telefon (089) 20
30 7 – 13 01, E-Mail: christian.kraus@interhyp.de;
www.interhyp.de/baufinanzierung

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