Ab 2025 verändert sich das regulatorische Umfeld für Geldwäschebeauftragte (MLROs) grundlegend. Die neue EU-Geldwäscheverordnung (AMLR), die Aufsicht durch die AMLA sowie die überarbeiteten Auslegungshinweise der BaFin definieren die Spielregeln neu. Unternehmen sind gefordert, ihre Prozesse zu überdenken – und Compliance zukunftssicher aufzustellen.
Neue Rahmenbedingungen: Was sich ändert
Die regulatorischen Anforderungen werden nicht nur umfangreicher, sondern auch präziser und technikgetriebener. Insbesondere folgende Aspekte stehen im Fokus:
1. Einführung einer einheitlichen AML-Verordnung (AMLR) für alle EU-Mitgliedstaaten
2. Gründung der zentralen EU-Aufsichtsbehörde AMLA mit weitreichender Prüfkompetenz
3. Stärkere nationale Kontrollen durch die BaFin – mit Fokus auf Risikomanagement, Meldeprozesse und Dokumentation
4. Verschärfte Anforderungen an Qualifikation und Unabhängigkeit des Geldwäschebeauftragten
Diese Entwicklungen fordern ein Umdenken in der Organisationsstruktur vieler Unternehmen – insbesondere bei mittelständischen Finanzdienstleistern, FinTechs, Vermögensverwaltern und Zahlungsinstituten.
Die Lösung: MLRO-as-a-Service von S+P Compliance Services
Anstatt interne Strukturen kostenintensiv aufzubauen oder zu erweitern, bietet S+P eine praxisbewährte Alternative: den externen Geldwäschebeauftragten im Full-Service-Modell. Das Modell kombiniert regulatorische Sicherheit mit operativer Entlastung und hoher Effizienz.
Deine Vorteile im Ãœberblick
1. Fest kalkulierbare Kosten durch Pauschalhonorare
2. Keine Ausfallrisiken – Vertretung durch MLRO-Pool gesichert
3. Zugriff auf digitale Tools (S+P Tool Box) und E-Learning-Plattform
4. Standardisierte, revisionssichere Prozesse
5. Kein Aufwand für Personalbeschaffung, Schulung oder Fluktuationsmanagement
Für wen ist MLRO-as-a-Service geeignet?
S+P bietet flexible Modelle für jede Unternehmensgröße. Die empfohlene Lösung richtet sich nach Umsatz und Komplexität:
1. Unternehmen mit < 50 Mio. EUR Umsatz: vollständige Auslagerung an S+P 2. 50-100 Mio. EUR Umsatz: hybrides Modell mit interner Ansprechperson und externer Fachbetreuung 3. > 100 Mio. EUR Umsatz: interner MLRO plus gezielte externe Unterstützung für Spezialthemen und Prüfungsvorbereitung
BaFin- und AMLA-Prüfungen: Darauf kommt es ab 2025 an
Die Prüfungen werden gezielter, die Anforderungen höher. Besonders im Fokus:
1. Nachvollziehbarkeit und Aktualität der Verdachtsmeldeprozesse
2. Dokumentierte Risikoklassifizierung der Kunden
3. Unabhängigkeit und Fachwissen des Geldwäschebeauftragten
4. Wirksamkeit von KYC- und Monitoring-Systemen
5. Schulungshistorie und Sensibilisierung der Mitarbeitenden
S+P bietet alle Nachweise digital an – mit automatisierten Reports, Audit-Trails und Prüfprotokollen.
Technologiegestützte Compliance für mehr Effizienz
Ab 2025 setzt S+P auf moderne Compliance-Technologie zur Früherkennung und Risikosteuerung:
1. KI-gestützte Mustererkennung bei Transaktionen
2. Dynamisches Risikoscoring für Kundengruppen
3. Prädiktive KYC-Analysen zur frühzeitigen Erkennung von Auffälligkeiten
4. Zentrale Dokumentation und revisionssichere Berichte
So entsteht eine skalierbare und zukunftssichere AML-Architektur – konform mit BaFin, AMLR und AMLA.
Handlungsempfehlungen für Unternehmen
Damit dein Unternehmen rechtzeitig vorbereitet ist, empfiehlt sich ein strategischer Ansatz mit S+P:
1. Kosten senken, ohne Qualitätseinbußen: durch externen MLRO im Full-Service
2. Fit für AMLR, BaFin & AMLA: mit Tool-gestützter Dokumentation und Prüfungsfestigkeit
3. Mitarbeitende entlasten: durch Outsourcing kritischer AML-Funktionen
4. Reputationsrisiken minimieren: mit zertifizierten Schulungen und standardisierter Nachweisführung
Fazit: 2025 aktiv gestalten statt reagieren
Mit S+P Compliance Services bringst du deine Geldwäsche-Compliance auf ein neues Level:
> Klare und transparente Kostenstruktur
> Regulatorische Sicherheit und geprüfte Prozesse
> Entlastung interner Ressourcen und Vermeidung von Haftungsrisiken
Nutze den Wandel 2025 als Chance – mit MLRO-as-a-Service von S+P wirst du nicht nur compliant, sondern strategisch besser aufgestellt.
Compliance-Funktion effizient auslagern mit S+P hinzugefügt von Presse am
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